深圳新聞網(wǎng)2025年9月17日訊（記者 朱琳 通訊員 李嫦）當前網(wǎng)絡(luò)電信詐騙手段不斷翻新，“民族資產(chǎn)投資”類詐騙以高回報為誘餌，致使群眾財產(chǎn)受損風險加劇。近期，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司深圳民治營業(yè)所依托系統(tǒng)預(yù)警與人工核查相結(jié)合的方式，聯(lián)動公安機關(guān)成功攔截一個“民族資產(chǎn)投資”騙局，及時守護了群眾的巨額財產(chǎn)安全。

2025年6月15日12:05，客戶邵先生（化名）匆忙前往中國郵政儲蓄銀行股份有限公司深圳民治營業(yè)所，要求提取3萬元現(xiàn)金。柜員按反詐要求詢問取現(xiàn)用途時，邵先生僅模糊回應(yīng)“日常要用”，不愿多做解釋。柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，系統(tǒng)彈出預(yù)警提示，柜員立即將情況反饋給當班合規(guī)經(jīng)理，兩人共同向邵先生進一步核實交易細節(jié)。邵先生稱自己是AI主播，賬戶往來款項均為平臺收入，取現(xiàn)是為裝修辦公室，并出示了一份金額約118萬元的裝修合同，同時預(yù)約6月17日提取30萬元大額現(xiàn)金。但當合規(guī)經(jīng)理詢問具體直播平臺名稱、網(wǎng)絡(luò)ID及收款記錄時，邵先生情緒激動，拒絕提供相關(guān)證明，堅持要求盡快辦理業(yè)務(wù)。柜員按流程為其辦理了3萬元取現(xiàn)，并記錄了其預(yù)約大額取款的相關(guān)情況。

合規(guī)經(jīng)理結(jié)合系統(tǒng)預(yù)警與客戶表現(xiàn)發(fā)現(xiàn)兩大疑點：一是客戶賬戶長期閑置，近期突然有40萬元大額入賬，無法說明交易對手身份；二是其出示的裝修合同無公章，且聲稱“裝修隊只收現(xiàn)金”，與正常裝修付款習慣不符，職業(yè)表述與交易特征存在明顯矛盾。

當日12:11，合規(guī)經(jīng)理通過“龍華區(qū)警銀聯(lián)席群”向轄區(qū)公安上報可疑線索。14:22，反詐民警反饋確認邵先生已被騙，要求暫停其6月17日的30萬元大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)，進一步核查情況。

6月17日10:51，邵先生再次到網(wǎng)點要求提取30萬元現(xiàn)金，合規(guī)經(jīng)理立即同步上報公安，轄區(qū)派出所及反詐中心民警迅速抵達現(xiàn)場勸阻。但邵先生拒不相信自己被騙，堅持取現(xiàn)。民警與銀行協(xié)商后，決定先按流程辦理，并安排專人跟進，持續(xù)開展反詐宣傳。

6月19日09:27，邵先生又到網(wǎng)點預(yù)約6月20日提取31萬元現(xiàn)金，用途仍為“裝修”，因系統(tǒng)異常預(yù)約未成功，邵先生自行離開。6月20日21:51，反詐民警反饋邵先生已認清騙局，成功醒悟。

經(jīng)了解，事主邵先生在2023年底經(jīng)朋友介紹下載“中國政企”APP進行投資，期間有過小額返利，但該APP于2024年3月底停止使用。在2024年4月上旬，一名自稱是中國政企的工作人員聯(lián)系到事主，稱“中國政企”APP現(xiàn)再次上線，并引導(dǎo)事主下載軟件“PPP商論”與“政企”APP進行操作投資“攜老扶幼”民族資產(chǎn)項目。因前期曾獲得小額返利緣故，事主便不再懷疑，隨即事主使用其母親身份注冊賬號發(fā)展團隊非法集資，并且事主也通過線下轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金充值等方式，累計投資60萬余元。此次計劃提取的100.5萬元現(xiàn)金，正是準備再次投入該詐騙項目，最終被警銀聯(lián)動成功攔截，該營業(yè)所也因此受到區(qū)縣級打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙協(xié)調(diào)工作機制辦公室的書面表揚。

謹防此類騙局：

1.誘餌投放：以“高返利+官方名義”設(shè)局

不法分子借助社交關(guān)系或冒充官方工作人員，散布“民族資產(chǎn)項目”“政策扶持高回報”等虛假信息，通過“中國政企”“PPP商論”等虛假APP誘導(dǎo)受害人注冊投資。初期發(fā)放小額返利獲取信任，引誘受害人持續(xù)投入資金。

2.資金拆分：利用現(xiàn)金交易規(guī)避監(jiān)測

為逃避銀行風控與反詐騙監(jiān)測，不法分子指導(dǎo)受害人通過多個賬戶分散轉(zhuǎn)入資金，再以“裝修需現(xiàn)金”等理由要求提取大額現(xiàn)金，掩蓋資金真實流向，增加銀行識別難度。

3.心理操控：“養(yǎng)熟”后實施深度詐騙

該騙局采用“養(yǎng)豬盤”模式，先以小額返利“養(yǎng)熟”受害人，待其投入大量資金后，通過虛假項目持續(xù)誘導(dǎo)追加投資，若受害人產(chǎn)生懷疑，則以“項目要求”“提現(xiàn)條件”等說辭搪塞，最終實現(xiàn)非法占有資金的目的。

案例啟示：

1.嚴守風控流程，深挖異常交易疑點

銀行一線員工需嚴格執(zhí)行客戶身份識別與交易背景核查流程，對“快進快出”“大額現(xiàn)金支取”“客戶說辭矛盾”等異常情況保持高度敏感，通過多維度問詢揭穿虛假借口，將系統(tǒng)預(yù)警轉(zhuǎn)化為實際風險攔截行動。

2.強化宣傳引導(dǎo)，提升公眾反詐意識

通過案例講解、風險提示等方式，向公眾揭露“民族資產(chǎn)投資”“高收益理財”等詐騙套路的本質(zhì)，引導(dǎo)群眾樹立“不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬”的反詐意識，從源頭降低受騙風險。

3.深化警銀聯(lián)動，完善風險處置閉環(huán)

健全“系統(tǒng)預(yù)警-人工核查-線索上報-公安聯(lián)動”的風險處置機制，依托警銀聯(lián)席平臺實現(xiàn)信息實時共享，形成“賬戶監(jiān)測-資金攔截-受害人勸阻”的全鏈條協(xié)作模式，為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供堅實支撐。

“民族資產(chǎn)投資”等詐騙手段隱蔽性強、危害性大，嚴重損害群眾財產(chǎn)安全。廣大群眾需對“高收益”“官方背景”等虛假宣傳保持警惕，中國郵政儲蓄銀行深圳分行也將持續(xù)筑牢金融反詐防線，攜手公安機關(guān)守護好人民群眾的“錢袋子”。